导读
2020年鼻纹识别技术的普及，也为沉寂已久的国内宠物保险市场打开了关键缺口。
近两年来，宠物保险市场动态频频，主流险企也基本全部入局。那么，国内宠物保险市场到了爆发的时候吗？今天，宠物行业观察带大家盘一盘国内市场上的宠物保险产品，并试图找出答案。从国内首个宠物险问世至今，已经18年了。但在这18年中，宠物保险市场一直未能打破困局，爆发出真正的潜力。2004年，华泰保险推出国内首个“宠物险”：“小康之家”家庭综合保险，以附加险的形式，首次将宠物第三方责任纳入了保障范围；2014年，PICC中国人保联合中国畜牧业协会、宠讯科技合作开发了“宠乐保”家庭宠物健康医疗保障计划。至此，我国首个全国性宠物医疗保险体系问世，开启了险企主流入局的大潮，宠物保险方才在国内逐步流行。截止目前，人保财险，平安财险，太平洋保险、阳光保险、大地保险等传统保险巨头，众安在线、泰康在线等专业互联网保险公司以及微保、蚂蚁保和京东等互联网平台均已入局宠物保险市场。
但相较于宠物保险最发达瑞典40%以上的投保率而言，我国目前宠物保险渗透率不足1%。且据第三方机构调研数据显示，有62.0%的宠物主表示不了解市场上的宠物保险产品，40.7%的宠物主不知如何挑选出合适的产品。这是养宠人在选购宠物保险时面临的两个最大问题，也是致使宠物保险渗透普及率无法进一步提升的核心因素之一。宠物行业观察梳理发现，目前市场上主流的宠物保险产品主要包括：1、宠物医疗险，主要用于宠物受伤或者生病就医时报销医疗费用。2、宠物第三方责任险，主要保障宠物伤人或者造成他人的财产损失给予赔付；3、宠物死亡保险，主要负责当宠物因意外或疾病死亡时以及被盗或者走失予以赔付；4、宠物综合保障险，综合保障医疗、第三方责任、盗失/死亡等全方面意外情况。其中，宠物医疗险和第三方责任险是目前宠物保险市场占有率最高的两大险种。而除了这些主流险种之外，宠主个性化与多元化的需求，还催生了更细分的宠物保险产品。例如平安财险推出的爱宠·安心保宠物传染病险，众安在线推出的首个针对数十万宠物行业从业者的“宠星宝”宠物伤害险，以及多用于宠物托运时使用的宠物托运险，宠物意外医疗险等等。相较于医疗、第三方责任以及综合保障等主流宠物保险产品，这些产品往往瞄准了更细分的需求，以期通过更高的契合度和更低的价格赢得用户的认可。
据众安保险官方透露，截至2022年6月30日，众安保险宠物险年化保费突破人民币1亿元，同比增速近100%；另据支付宝平台统计，截至2022年9月30日，已累计有485.7万只宠物在支付宝平台获得了保障。这些数据代表了宠物保险市场或许正于今年开始爆发式增长。但宠物行业观察认为，风控能力不足，服务模式不够清晰等问题依然困扰着宠物保险行业发展。例如，不同类型、不同健康状况的宠物在投保宠物险时往往面临同样的保费，变相鼓励了部分高风险群体投保逆选择，且用户对宠物保险产品认知较少、风险控制难、产品吸引力不足等问题仍待解决。同时，用户对一些产品理赔流程繁琐、定点医院少、理赔审批不合格等“痛点”还具有很大意见，亟需险企拿出便捷化、规范化的处置流程。
宠物行业观察认为，这或许是掣肘宠物保险市场从阶段式爆发走向主流市场的关键因素。解决好这些问题，才能真正爆发出宠物保险市场的潜力。
