近日，随着腾讯、中国平安等巨头涉足宠物保险的新闻见诸报道，宠物险得到越来越多的关注，成为热门话题。随着宠物经济的发展，宠物险也成了险企创新的热门险种。各大媒体近日对宠物保险的现状和发展趋势做了报道和分析，指出我国宠物保险仍处于起步阶段，面临着各种需要解决的问题，但也有着强烈的需求和巨大的发展空间。
3月13日，中国证券报报道，随着越来越多的年轻人加入“养宠群体”，成为“铲屎官”，宠物保险市场也被进一步激活。宠物保险中较常见的险种包括宠物医疗险和宠物责任险等。随着宠物看病贵愈发成为众多“铲屎官”头疼的问题，宠物医疗险得到越来越多的关注。目前，国内已经有多家险企和互联网公司布局宠物医疗险。很多宠物主人表示，并不是很了解市场上的宠物保险产品，不知如何挑选。记者了解到，目前虽然宠物保险获得的关注度有明显提高，但市场上相关产品供给还较少，属于小众险种。我国设有宠物保险的保险公司数量甚少，且基本只在北京、上海等大城市开展宠物保险业务。由于提供宠物保险的公司较少，宠物保险普及率较低，养宠人士面临的最大问题是对宠物保险产品不了解，不知如何为自己的宠物挑选合适的保险。谈到多数险企不愿或难以涉足宠物保险的原因，某保险经纪公司销售总监说：“保险产品的设计要考虑到标准化、透明度、利润等方面。宠物很难做到标准化，信息不透明，宠物的病历、病史无法做到信息化和准确化，保险公司开展此项业务性价比极低。”还有分析称，在宠物保险方面，保险公司也面临因技术问题导致的骗保问题。如保险公司会要求投保人上传宠物照片，但就诊宠物是否为投保宠物有时难以分辨，实际存在养宠人只购买一份保险，但几只宠物看病时轮流使用的情况；或者宠物主人和宠物医院“串通”过度医疗，以此获得更多理赔款。
不过，近两年在宠物保险领域投入使用的“科技”手段，或能让这一险种在市场上走得更远。如通过宠物鼻纹识别技术实现宠物个体的身份认证。此前，支付宝宣布推出“鼻纹识别”猫狗技术并联合众安保险、大地保险推出宠物险；中国人寿财险相关产品也引入上述“黑科技”，解决了宠物身份快速精准锁定的问题，免去投保及理赔过程中提供各类证明资料的繁琐步骤，合理控制经营风险。3月16日，新华财经报道，宠物经济下，宠物保险也成了险企创新的热门险种。记者获悉，为缓解宠物看病贵、报销难的问题，近日，腾讯微保推出了宠物大病医疗险。此前也已有不少险企推出了宠物相关的保险。分析认为，随着宠物在国内的渗透率越来越高，养宠人的宠物险意识和需求也逐渐凸显。但这个蓝海市场目前仍处于初级发展阶段，亟待统一的行业诊疗标准让理赔更简单。针对宠物医疗费用高企的痛点，宠物医疗险应运而生。随着越来越多的险企进入赛道，产品形态也日渐丰富多元。据悉，微保推出的宠物大病医疗险将免赔额设计创造性地应用到宠物险产品上，从而降低了保费、提高了保额，将保障落实在最迫切的宠物大病需求上。
实际上，宠物医疗资源紧缺和医疗市场混乱是当下导致宠物看病贵的重要原因之一，而诊疗缺乏标准是宠物险普及的难点之一。有业内人士坦言，人的医院是有完善、明确的标准化体系，而宠物方面则定义非常模糊，很多时候分不清到底是有症状还是有疫病。整个诊断过程、诊疗方案、诊疗费用是否合理，同样也无确定标准，造成了宠物诊疗费用和赔付额度不可控的局面。
据统计，瑞典宠物参保率达到40%，是世界上宠物保险覆盖率最高的国家，英国宠物参保率约25%，日本的宠物参保率在7%左右，相比之下中国宠物保险的覆盖率不到1%。前瞻研究院的分析认为，随着宠物主人开始为自己的宠物增加各种服务性的消费，宠物保险市场仍将有相当大的发展空间。3月16日，北京商报报道，在新生代年轻人中，“猫狗双全”可谓是人生赢家的标配，爱宠磕碰生病亦牵动着宠主们的心。目前，业内已有的宠物医疗相关保险，包括责任涵盖了宠物伤人、宠物受伤、宠物染病的中国平安“平安萌宠保”；中国人寿针对犬类宠物健康的“汪安心”宠物医疗保险等。除此之外，中国人保和中国太保等大型上市险企，以及大地保险、阳光保险等机构在此前均推出了宠物医疗保险。而去年7月，支付宝宣布推出“鼻纹识别”技术，以供精准快速锁定宠物身份，同时联合众安保险等推出宠物保险，亦将这类保险推上话题“热搜”。有业内人士指出，推广过程中的宠物医疗保险尚需多处打磨。中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠指出，宠物的治疗费用很缺乏标准，投保后，有较高的过度治疗和虚假治疗的风险，所以要加强对定点医院的认证管理及日常监督。同时他认为，目前宠物医疗保险市场上存在带病投保的问题，对此他建议可借助更多类型的数据，通过大型中介机构进行推广。“投保后，宠物饲养者可能放松对宠物的日常养护，增加出险的风险，保险公司对这点还较难应对。”与此同时，王向楠如是补充。而关于消费者投保宠物医疗保险有哪些注意事项？王向楠建议：“可以看保障的疾病种类，以及覆盖了多少常见疾病。比较保险金额、免赔额、赔付比例等，包括单次和累计的。按照个人养护意愿，选择续保优惠幅度大小。”
关于宠物医疗保险未来发展趋势，王向楠预测，未来宠物医疗保险的投保标的或许会适当扩展，在猫狗为主基础上，增加兔子、小型哺乳动物、小型爬行动物等宠物种类；同时，保险责任可能会更加广泛，包括检查、药品、器械、住院等开支；此外，保险期限或将更加多样，长可达多年或终身，短可达几周；最后，保险产品或会提供更多的宠物护理之类增值服务等。3月16日，南方都市报报道，平安产险与动物保健公司硕腾中国在深圳宣布战略合作，构建业内首个面向宠物的“保险+医疗”生态，为宠物提供健康管理服务与全生命周期的保障。按照合作部署，双方将在宠物保险产品、宠物医疗服务、宠物医疗高科技研发等创新领域开展合作。记者注意到，对于深圳人来说，爱好养宠物已经成为一种城市风尚。那么，这背后的宠物经济到底有多大？深圳宠物诊疗行业会长喻信益透露，按照业界不完全统计，2019年中国宠物数量突破1亿只，其中猫狗就超过8000万只，其中宠物猫的增长率超过50%。预计2025年整体将达到1.6亿只，而宠物市场规模预计将从2019年的2000亿元增长到2025年的超5000亿元；同时，宠物角色也在发生变化，逐渐被视为家庭成员。“宠物医疗”产业也快速增长。按照今天披露的数据，2019年光是宠物医疗的规模超400亿元，宠物疫苗增速高达60%。记者走访了解到，很多深圳市民反映，宠物看病是一笔较大的开支，动辄便是上千元的诊断与手术费用。中国保险网：国内宠物险参与率不足1%，和国外差距巨大3月16日，中国保险网报道，伴随人们生活水平的提高，饲养宠物已经成为每个人的“共同爱好”。像对待家人一样对待宠物，尤其是当孩子生病的时候，他们也会感到焦虑。其中一个主要影响因素就是宠物的医药费太贵了。直到宠物保险的出现，才能帮助铲屎官稍微缓解压力。“宁愿自己少吃点饭，也不愿意照顾好自己的宠物”，这是很多宠物主人的真实写照。然而，一旦宠物生病，去医院看病可能要花费数千美元。给宠物买保险主要有两个顾虑：给宠物看病贵，怕给宠物带来麻烦。随着市场的逐渐发展和成熟，家里的猫狗必须有自己的保险。目前市场上宠物保险很少，宠物医疗保险更是凤毛麟角。宠物的待遇越来越好，家庭地位越来越高，宠物医疗保险应运而生。
在国外，宠物保险可谓“遍地开花”。比如，瑞典是全球宠物保险覆盖率最高的国家，狗的参与率高达90%，猫高达50%。在英国，给宠物买保险和给居民买医疗保险一样普遍。日本宠物保险覆盖率达到6-7%，亚洲第一。然而，我国宠物数量已达到9900多万只，宠物消费也逐年大幅增长，但宠物保险参与率不足1%。虽然参与率不高，但保险公司认为市场潜力仍然存在很长一段时间。养猫狗真的可以帮助人们缓解孤独感和焦虑抑郁。所以越来越多的人加入铲官的行列是可以理解的。但是，在决定带一个“毛孩子”回家之前，一定要想清楚。不仅是你的财产，更是一个需要我们关心和负责的“小亲人”。带回家，请好好治疗，发现疾病尽快治疗。怕治疗费用太高的朋友可以考虑为“毛孩子”投保宠物医疗保险，转嫁经济风险。
