153-2012-0258
为什么进行风控
信息化建设
01
什么是
风控信息化
风控信息化是企业信息化的一部分，它有两层含义，一是风控工作自身的信息化，是为了提高风控人员的工作效率，降低风控风险；二是通过信息技术，把风控要求嵌入业务和管理活动之中，实现自动监控。风控自身的信息化是风控信息化的基础，把风控嵌入业务系统和管理系统是高级目标。
02
风控信息化是监管要求
《企业内部控制基本规范》对企业内部控制和信息系统的结合提出：“企业应利用信息技术加强内部控制，建立与经营管理信息系统相适应的信息系统，促进内部控制流程与信息系统的有机结合，实现业务和项目的自动控制，减少或消除操纵因素。”《内部控制信息系统应用指南》指出：“进一步明确促进企业内部控制有效实施，提高企业现代化管理水平，减少人为因素的目的和具体内容。”
可见，运用信息技术实施内部控制，减少人为因素造成的误差，提高控制的执行力和效率，是内部控制信息化的基本目标。
03
风控信息化是风控工作的迫切要求
内部控制体系建设始于流程的梳理优化与制度的建立健全，在此基础上，要保证内部控制在企业内全面有效实施，如果没有信息系统作支撑，很难固化和落地。
风控信息化是风控体系建设的重要组成部分，也是风控体系建设的高级阶段，通过信息化手段,将已经优化完善的流程和制度固化到信息系统中来实现风险控制措施的落地，能够更及时有效地识别出企业经营过程中出现的风险，实现对业务活动的实时监督，减少人为因素造成的错弊，提高风控的执行力和效率。
信息传递的不及时、不完整、不准确将会影响风险识别的准确性，影响风险控制的效率和效果。企业生存在千变万化的市场环境里，风控工作需要及时、准确地获得充分的企业内外部信息。获得这些信息需要有通畅的信息传递渠道，如果完全依赖手工方式，那势必效率低下，不能满足企业发展的需要。
04
风控信息化可以实现的转变
从事后管理，向事中管理转变；
从事中管理，向事前管理转变；
从静态管理，向动态管理转变；
从被动管理，向主动管理转变；
从部门管理，向岗位管理转变；
从职能管理，向流程管理转变；
从定性管理，向定量管理转变；
从主观管理，向客观管理转变；
从分散管理，向集中管理转变。
05
利用风控信息系统实现持续性监督
风控与业务活动相结合，并对业务活动进行在线实时监测，可以大大降低风控信息收集的成本，大大提升风险评估的效率以及预警的及时性和有效性，为企业快速响应风险打下坚实的基础。利用信息系统进行持续性监督是实现高效内部监督的重要方式。对系统日常操作的直接监控，适用于专业管理人员在日常业务汇总时进行监督；也可利用专门的检查工具进行监督，对关键控制点所对应的业务流程、管理权限、不相容岗位和参数予以标准化，建立信息系统标准模板，并针对标准模板开发检查工具，通过定期运行该检查工具，对比与标准模板的差异，实现对业务活动和控制措施的持续性监控。
