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美国保险专员协会 (NAIC) 的 56 名投票成员代表50 个州、哥伦比亚特区等，几乎一致赞成推出一项宠物保险示范法规。
该法规是一个指南，没有实际监管权力。NAIC 特定成员的批准意味着该成员将努力将示范法规引入其各自州的立法机构，除非其所在州的现有法律符合或超过该法规设定的标准，根据该协会资料，加利福尼亚州是美国第一个通过专门针对宠物保险的综合立法的州。该法律已于 2015 年生效，重点是向消费者明确披露保险条款。今年，缅因州成为第二个制定宠物保险规则的州。
在美国和加拿大，只有不到3%的狗和猫被宠物保险覆盖，但十年来保险销售额一直在稳步上升。随着越来越多的宠物主人购买保险，投诉接踵而至。它们包括对保费上涨的沮丧、关于什么构成预先存在的疾病（许多保单不包括在承保范围内）的争议，以及长时间等待索赔支付。
宠物保险示范法规要求向潜在购买者披露各种信息，包括如何确定索赔支付，并限制某些做法：
如果购买者未提出索赔，则授予买家在购买后15天内获得退款的权利；
允许保险人排除原有疾病的承保范围，同时让保险人有责任证明该疾病实际上是已经存在的；
禁止事故保险的等待期；
在新政策中，允许非意外导致的疾病或骨科疾病的等待期最长为 30 天，并要求在宠物接受兽医检查的情况下免除等待期；
禁止要求宠物在续保前接受兽医检查；
禁止要求购买者在获准购买保险之前参加非保险的健康计划；
禁止在保险销售、招揽或谈判期间营销和销售健康计划
要求保险销售人员获得适当的许可和培训。
该示范法规是NAIC 的一个工作组花费了三年时间，在与宠物保险行业、消费者利益团体和美国兽医协会等代表参加的25次会议后最终完成。
北美宠物健康保险协会 (NAPHIA) 集团希望全国各地的保险监管机构采取一致的做法，尽管它反对监管机构提倡的某些方面，包括等待期限制，但它热衷于看到一种统一模式。
最后，NAPHIA 执行董事Kristen Lynch表示，该集团非常高兴采用了统一的示范法规。我们期待与州监管机构和立法者合作实施该模式......”她在一份书面声明中说。
消费者权益倡导者Birny Birnbaum 是奥斯汀经济公平中心的执行主任，也是德克萨斯州前保险官员，他也赞扬了示范法，尽管他并不喜欢其中的所有内容。
“虽然没有我们想要的那么强大......如果各州采用这种模式，将显著改善宠物保险消费者的保护，“ Birnbaum告诉VIN新闻。
作为相互让步的一个例子，Birnbaum和保险研究中心的一位同事试图消除保险的等待期，而NAPHIA敦促维持在某些特殊情况下延长至180 天的等待期。
消费者代表在2021年向NAIC工作组发表评论：”业界认为，等待期将消除欺诈和逆向选择，但这正是现有条件排除已经在做的事情。宠物保险的购买者将期望从他们向保险公司付款并签署保单合同时就能够获得保险。“
但是，根据 NAPHIA 的提议，消费者实际上仅可以购买直到未来某个日期才生效的保单，即使保险公司已经提前拿走了他们的保费。”
最后，示范法规选择在某些特殊情况下允许等待期，但不能够超过 30 天。
不包括那些事项
一些在宠物保险方面具有专业知识的兽医表示，他们基本上不了解示范法规的出台过程，当他们得知示范法规已经完成时，很遗憾在该法规最终确定之前不知道如何提交意见。芝加哥地区的临时支援兽医Frances Wilkerson博士于2009 年创办了一个名为宠物保险大学的消费者教育网站。
例如，她说她希望看到要求保险公司“明确披露哪些身体系统、疾病和伤害受到双边条件排除的影响。双侧疾病是指可能发生在身体两侧的疾病，例如耳部感染或十字韧带损伤。如果宠物在身体的一侧出现以前只在另一侧经历过的问题，则某些保单会排除承保范围，前提是该业务代表了解该状况的最新进展。
Wilkerson还担心预先存在的条件定义过于宽松。该条例将其定义为兽医提供医疗建议、宠物接受过先前治疗或根据来自可验证来源的信息，宠物具有与提出索赔的疾病直接相关的体征或症状等。"
最后一个标准让她感到不安。她说：”这是过去许多政策中的措辞，它导致人们依据甚至主治兽医都认为无关的临床症状被拒绝承保，例如，可能会在某个时候看到一条狗跛行，后来保险公司可能会将其解释为骨科问题的征兆，而跛行是由于暂时性受伤造成的。"
尽管如此，Wilkerson表示，她很高兴看到该示范法规指定“宠物保险公司有责任证明预先存在的疾病排除适用于提出索赔的疾病。尽管迄今为止州宠物保险法很少，但Wilkerson表示，她认为多年来保险政策已经有所改善。她相信宠物主人，我认为消费者更精明，他们基本上推动了让宠物保险市场变得更好。”
Kent Kruse博士是威斯康星州的一名退休兽医，曾在多家宠物保险公司担任高管数十年，他说他也希望在示范条例的制定过程中拥有发言权。他对宠物保险游说团体在此过程中的强大影响力感到不安，因为保险监管机构的主要作用是保护消费者。
在得知AVMA和消费者代表参与起草后，Kruse承认批准的示范条例看起来是平衡和适当的。他说：“我现在担心的是示范条例中没有包含的内容。他担心的缺失部分是：在大多数情况下，没有获得销售保险许可的兽医是否会主动推荐宠物保险，包括特定品牌或保单。“
自称为宠物保险主角的Kruse长期以来一直建议兽医帮助宠物主人评估政策，以找到最能满足宠物需求的条款。他说：“兽医具有独特的资格来提供这种建议，因为他们了解各种政策的执行情况。”
NAIC宠物保险工作组最初考虑了许可问题，但随后将其提交给另一个工作组，该工作组目前正在审查该问题。建议将宠物保险视为“限制性”产品，例如旅行保险或汽车租赁保险，这些产品具有更简单的销售人员许可要求；建议它需要通用险种许可证，因为它授权被许可人销售所有主要的保险险种，例如人寿保险、意外险、财产险等，因此涉及的范围要大得多。
宠物保险的销售是否应该涉及以及有多少兽医参与是一个有争议的问题, 像Kruse这样的一些人坚持认为，保险持有人能够更好地获得医疗费用，这可以挽救生命并提高兽医的收入。兽医不想与推广第三方产品有任何关系。
Kruse 认为，对宠物保险产品做足功课的兽医比保险行业的人更有能力提供公平合理的保险购买建议。
